La era digital actual ha transformado diferentes industrias en nuestro día a día. Estos avances han sido particularmente significativos en algunos sectores como el retail, el ecommerce y la tecnología, lo que ofrece oportunidades sin precedentes para la expansión y el crecimiento. Sin embargo, con esta evolución también han aparecido nuevos desafíos, especialmente en todo lo que tiene que ver con la gestión financiera y de tesorería. Y uno de los obstáculos más significativos es la conciliación de pagos, un proceso esencial para garantizar la precisión financiera de todas las sociedades.
A medida que las empresas se esfuerzan por mantenerse al día con el volumen y la complejidad de las transacciones actuales en estos campos, la tecnología emerge como un excelente salvavidas. A lo largo de este artículo, profundizaremos en cómo las innovaciones están redefiniendo la conciliación de pagos en los sectores de retail, ecommerce y tecnología, superando los desafíos únicos que cada uno enfrenta.
En el vertiginoso mundo del retail, ecommerce y tecnología, donde la innovación y la competencia no dan tregua, las empresas enfrentan desafíos constantes y en evolución para mantener sus operaciones financieras alineadas y precisas. En estos sectores, en los que las transacciones se multiplican a un ritmo frenético y la globalización expande las fronteras del comercio, los desafíos de la conciliación se magnifican.
Desde la gestión de enormes volúmenes de datos hasta la necesidad de cumplir con regulaciones financieras complejas y cambiantes en entornos transfronterizos, estas industrias deben sortear un importante laberinto de obstáculos. Sin embargo, cada una de ellas tiene ciertas particularidades que es importante desarrollar. Vamos a repasar algunos de los principales desafíos que estas industrias enfrentan en su día a día.
En el sector retail, la conciliación de pagos ha sido tradicionalmente un proceso manual, propenso a errores y consumidor de tiempo. Y todo ello teniendo en cuenta el elevado volumen de transacciones que se producen de forma diaria.
Además, otro desafío significativo es la diversidad de métodos de pago que los consumidores utilizan hoy en día, desde tarjetas de crédito y débito hasta pagos móviles y monedas digitales.
Esta variedad introduce complejidad adicional en la conciliación, ya que cada método tiene su propio conjunto de tarifas, tiempos de procesamiento y riesgos de fraude.
El ecommerce presenta un conjunto único de desafíos en la conciliación de pagos, derivados de la gestión de múltiples plataformas de pago, monedas y regulaciones internacionales. A todo ello se le suma la creciente complejidad de las transacciones transfronterizas, que no solo varían en términos de moneda sino también en cuanto a las tasas de cambio y las tarifas bancarias aplicables, complicando aún más el proceso de conciliación.
Además, la naturaleza en línea del ecommerce implica un alto volumen de devoluciones y reembolsos, cada uno de los cuales debe ser meticulosamente rastreado y conciliado para garantizar la precisión financiera.
Por último, la seguridad de los pagos en línea y la protección contra el fraude son preocupaciones constantes, lo que requiere que los sistemas de conciliación no solo sean precisos y eficientes, sino también increíblemente seguros, integrando tecnologías avanzadas para detectar y prevenir actividades fraudulentas en tiempo real.
Dentro del sector tecnológico, los desafíos en la conciliación de pagos se magnifican por la rapidez de la innovación y la adopción de nuevas tecnologías. La gestión de pagos en múltiples plataformas digitales, junto con la incorporación constante de nuevos métodos de pago electrónicos y criptomonedas, plantea un desafío significativo en términos de conciliación.
Estas transacciones no solo varían en mecanismos y procesos, sino que también presentan distintos desafíos de seguridad y cumplimiento normativo, especialmente en un entorno regulador que está en constante evolución para adaptarse a las nuevas tecnologías.
Además, al igual que ocurre con el ecommerce, el sector tecnológico a menudo opera en un ámbito global, lo que implica la gestión de pagos y conciliaciones en múltiples monedas y jurisdicciones, cada una con sus propias regulaciones y requisitos fiscales.
Estas industrias tienen algo en común: todas ellas están fuertemente influenciadas por las nuevas tecnologías y, además, se puede decir que están a la vanguardia digital con respecto a otros sectores. De hecho, el uso de tecnologías emergentes y, en cierto modo, revolucionarias, es la tónica habitual.
En el sector de los pagos y su integración con los sistemas financieros y contables, la tecnología, más que un mero valor añadido, es ya una necesidad. El volumen de transacciones bancarias es, en estas industrias, muy elevado, lo que aumenta la complejidad y aumentan los riesgos.
Por suerte, existen innovaciones específicas para mejorar y solucionar la eficiencia y los problemas financieros relacionados con estos desafíos.
La Inteligencia Artificial promete estar presente en todos los ámbitos de nuestro día a día. Las empresas que sepan utilizarla de forma inteligente mejorarán sus procesos, especialmente los financieros de tesorería.
En el ámbito de las conciliaciones bancarias, la IA permite conciliar las transacciones bancarias con las entradas contables correspondientes, procesando grandes volúmenes de datos en tiempo real y con alta precisión. Asimismo, los algoritmos de aprendizaje automático (machine learning, ML) aprenden de los patrones en los datos de las transacciones históricas, aprendiendo de las conciliaciones pasadas para mejorar la precisión y la velocidad de las conciliaciones futuras.
Pero no acaba aquí la cosa, porque la IA también puede trabajar como asesor en materia de tesorería.
La tecnología blockchain ofrece un enfoque innovador y transformador para la conciliación contable y bancaria, ofreciendo soluciones que prometen mayor transparencia, seguridad y eficiencia.
Por un lado, porque esta tecnología, al crear un registro inmutable y cronológico de todas las transacciones, supone una única fuente de información que es accesible para todas las partes involucradas, lo que facilita la información. Además, es posible rastrear el origen y el destino de cada transacción, lo que permite, gracias a identificadores únicos, mejorar la transparencia y automatizar el proceso de conciliación bancaria.
Asimismo, los smart contracts (o contratos inteligentes), que están fuertemente relacionados con el blockchain, permiten ejecutar ciertos contratos en caso de que se cumplan ciertas condiciones, lo que mejora el proceso de conciliación en pagos y transacciones, acelerando este proceso.
La automatización robótica de procesos (más conocida por sus siglas en inglés RPA) se ha convertido en una herramienta clave para mejorar la eficiencia y la precisión en la conciliación contable y bancaria. Al imitar las acciones humanas en la interfaz de usuario de los sistemas informáticos, los "robots" de software pueden realizar tareas repetitivas y tediosas, liberando al personal para que se concentre en actividades de mayor valor.
En concreto, RPA puede extraer información de facturas, recibos, estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros, y luego ingresar estos datos en los sistemas pertinentes para su procesamiento y conciliación. También pueden realizar conciliaciones bancarias en tiempo real o intervalos programados, dependiendo de las necesidades de cada cliente, lo que garantiza que los registros contables coincidan siempre con los saldos bancarios.
Además, la tecnología RPA permite una rápida integración con sistemas contables y bancarios existentes, sin la necesidad de realizar cambios significativos en la infraestructura de TI. Y, lo mejor de todo, estos robots de software pueden ser rápidamente reconfigurados para adaptarse a cambios en procesos, políticas o regulaciones.
El open banking ha revolucionado la forma en que se accede y se comparte la información financiera, promoviendo una mayor innovación y competencia en el sector bancario. La Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2) en la Unión Europea ha sido el catalizador clave en este cambio, obligando a los bancos a abrir el acceso a sus datos y servicios a terceros autorizados mediante APIs.
Las APIs permiten el acceso en tiempo real a los datos de las cuentas bancarias, lo que facilita una conciliación contable y bancaria más rápida y precisa. Además, al integrar los sistemas contables con datos bancarios a través de APIs, las empresas pueden automatizar la reconciliación de transacciones, mejorando la eficiencia operativa y reduciendo los errores humanos.
Además, la apertura de la infraestructura bancaria tan solo redundará en mayores innovaciones financieras. Y esto supondrá un impulso importante para la conciliación de las empresas.
Todas estas tecnologías, por sí solas, no son suficientes. De hecho, la mayoría de usuarios no serían capaces de extraer una aplicación práctica a ellas. Por eso, necesitan plataformas de gestión de tesorería avanzados y en la nube, como Embat, que integren las últimas innovaciones y tecnologías, siendo una solución de vanguardia para las empresas tecnológicas, de retail y del ecommerce.
Este tipo de sistema ofrece una amplia gama de funcionalidades avanzadas, diseñadas para mejorar la eficiencia, precisión y seguridad de la gestión de tesorería. Sus ventajas son las siguientes:
La conciliación de pagos en los sectores de retail, ecommerce y tech está experimentando una transformación radical gracias a la tecnología. Las soluciones automatizadas y basadas en IA están no solo simplificando procesos anteriormente complejos sino también abriendo nuevas oportunidades para la eficiencia operativa y la innovación estratégica.
A medida que avanzamos hacia el futuro, podemos esperar ver aún más desarrollos en este campo, con tecnologías emergentes como blockchain y criptomonedas ofreciendo posibilidades excitantes para la evolución de la conciliación de pagos.
