Die europäische PSD2-Richtlinie bringt das Treasury-Management digital voran und ermöglicht es Finanzteams, ihre strategische Rolle innerhalb der Organisation zu stärken. Hier sind 6 Vorteile des Open Bankings.
Open Banking und die Digitalisierung des Treasury setzen sich im Unternehmensumfeld immer stärker durch. Eine in Europa durchgeführte Studie zeigt, dass die Ausgaben unter Finanzmanagern im Jahr 2021 gestiegen sind, wie 47% der Befragten in einer Studie der Open-Banking-Plattform Tink bestätigten. Eine andere Schätzung prognostiziert, dass die Anzahl der APIs von derzeit 200 Millionen bis zum Jahr 2030 auf 1,7 Milliarden ansteigen könnte. Dies geht aus einem Bericht des Anwendungsanbieters F5 über die Herausforderungen und Chancen in einer von Konnektoren angetriebenen Wirtschaft hervor. Der Bericht betont, dass APIs ein "ökonomischer Treiber" und ein "kritischer Erfolgsfaktor für Unternehmen" sind.
PSD2 öffnet die Tür zur Modernisierung der Arbeitsweise der Finanzteams, weg von Excel und Datenübertragungen hin zur Automatisierungssoftware, die über weltweite APIs zugänglich sind. Diese offenen Schnittstellen sind der Schlüssel zur Öffnung von doppelter Konnektivität: Sie ermöglichen Drittanbietern den sicheren Zugriff auf Unternehmensbankdaten und erleichtern gleichzeitig den nahtlosen Einsatz von Cloud-Technologien. Dadurch eröffnen sich vielfältige Möglichkeiten für die Implementierung einer breiten Palette von Cloud-basierten Softwarelösungen, die die Effizienz und Agilität der Unternehmensabläufe erheblich verbessern können.
Banking-APIs gehen weit über die reine Zahlungsabwicklung hinaus und ermöglichen es, Cash-Positionen und Kontoauszüge in Echtzeit einzusehen sowie die Buchhaltungsprozesse mit Drittpartnern erheblich zu verbessern und zu beschleunigen. Wenn sie zudem mit der Cloud verbunden sind, erreicht diese Optimierung ein höheres Niveau. Hier die Vorteile der Arbeit mit einer Cloud-Lösung im Detail:
Die automatisierte Treasury-Verwaltung beseitigt die mühsame Aufgabe des Einloggens in einzelnen Banken, um Transaktionen herunterzuladen. Mit einer fortschrittlichen Lösung können alle Bankkonten auf einem einzigen Bildschirm zusammengefasst werden, was die Anzeige von Bargeldbewegungen sofort zentralisiert und eine größere Sicherheit und Zuverlässigkeit bietet. Gleichzeitig führt sie die Bankenabstimmung durch, bietet automatisierte und selbstkategorisierte Berichterstellung sowie Sicherheit bei Zahlungen und Inkassos. Zudem bietet sie sehr nützliche Funktionen wie Bank-Pooling, Cash-Pooling oder Währungsumtausch.
Die Verbreitung von APIs ermöglicht eine nahtlose Konnektivität über das gesamte Finanztechnologie-Spektrum der Finanzteams hinweg, die zunehmend dazu neigen, spezifische Lösungen für jeden individuellen Bedarf zu integrieren und sich auf ihre ERP-, Treasury-, CRM-, Bankpartner, usw. zu verlassen.
Finanzteams können bis zu 70% ihrer Zeit für operative Aufgaben im Treasury-Management einsparen, die dann für die Entwicklung innovativer Lösungen oder die individuelle Anpassung von Ressourcen genutzt werden können. Zudem lassen sich erhebliche Kostenersparnisse erzielen, indem Gebühren für Bankprozesse durch diese neuen API-basierten Lösungen reduziert oder idealerweise sogar beseitigt werden.
Potenzieller Betrug wird schneller erkannt, entweder durch Automatisierung und Datenanalyse oder indem mehr Zeit für wertschöpfende Aufgaben im Team zur Verfügung steht, anstelle von Routineaufgaben.
Die manuelle Erfassung und Eingabe von Transaktionen verschiedener Bankkonten birgt ein gewisses Risiko menschlicher Fehler. Dies ist nicht nur auf operativer Ebene kostspielig, sondern auch auf persönlicher Ebene.
Dank der sofortigen Kontrolle über konsolidierte Liquiditäts- und Schuldenpositionen und der Überprüfung historischer Daten können Liquiditäts- und Cashflow-Szenarien geplant werden. Diese Möglichkeit ist für CFOs sehr wertvoll, da Prognosen normalerweise mehr als eine Woche Datenbeschaffung erfordern.
Wie deutlich wird, bietet dieses innovative Arbeitsmodell zahlreiche Vorteile gegenüber der traditionellen Regel-43-Methodik. Insbesondere in Bezug auf Verzögerungen. Wie bereits erwähnt, erfolgt die Bereitstellung von Informationen dank Cloud-Lösungen in Echtzeit. Zudem gestaltet sich die Überprüfung von Positionen dynamischer und flexibler.
Nach der Pandemie haben sich die technologischen Lösungen für das Treasury-Management zweifellos weiterentwickelt, um auf die Herausforderungen zu reagieren, die COVID-19 bezüglich der Liquidität des Geschäftsnetzwerks aufgezeigt hat. Dies verleiht den Finanzteams eine bedeutendere Rolle bei der Überwachung des Cashflows. Um diesen Herausforderungen erfolgreich zu begegnen, ist es notwendig, auf die nächste Ebene zu gelangen und innovative technologische Lösungen zu implementieren. Diese ermöglichen es dem Treasury-Management, sich in Richtung Industrie 4.0 zu bewegen und somit die Entscheidungsfindung zu optimieren. Letztendlich tragen diese Maßnahmen dazu bei, dem Unternehmen Wettbewerbsfähigkeit, Effizienz und Rentabilität zu verleihen.
